車(chē)貸風(fēng)控GPS流程詳解
- 發(fā)表時(shí)間:
- 2017-06-08 17:46:44
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上月底,宜人貸公布的2017年第一季度財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)顯示,宜人貸促成借款總額69.23億元,同比增長(zhǎng)101%。但值得注意的是,因壞賬率的不斷上漲,宜人貸在第一季度中將質(zhì)保金比例上調(diào)了8%。抑制壞賬率的方式只有上調(diào)保質(zhì)金嗎?車(chē)貸風(fēng)控的流程是什么,又是如何控制風(fēng)險(xiǎn)的呢?
車(chē)貸風(fēng)控GPS流程從時(shí)間段上可分為貸前GPS風(fēng)控和貸后GPS風(fēng)控。
貸前風(fēng)控主要是對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行資料審核,確保提交的資料盡可能地詳盡,電話(huà)詳單、銀行流水賬、機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)票等都可作為資格審核的參照。
資料提交后交由專(zhuān)業(yè)的評(píng)估師進(jìn)行評(píng)估,必要時(shí)可對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行電審、面審和家訪(fǎng)。簡(jiǎn)而言之,貸前資料審核事無(wú)巨細(xì)都可作為申請(qǐng)人還款能力、還款信用的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),避免壞賬率。
不過(guò)在實(shí)際情況中,貸前風(fēng)控?zé)o法將不合格的申請(qǐng)人完全篩選出去,所以依靠GPS技術(shù)進(jìn)行的貸后風(fēng)控才是挽回經(jīng)濟(jì)損失的最主要的方法。
熟練的人僅借助GPS風(fēng)控管理平臺(tái)的數(shù)據(jù)和軌跡就能提前發(fā)現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn),比如:
1.想確認(rèn)申請(qǐng)人所填寫(xiě)的家庭、工作單位這些個(gè)人信息是否是真實(shí)的,只需要在風(fēng)控管理平臺(tái)上查看這輛車(chē)的歷史行駛軌跡,就能看到在選中的時(shí)間段內(nèi)這輛車(chē)都去了哪里,停在了哪里和停了多久,判斷這些停留地點(diǎn)是否是申請(qǐng)人填寫(xiě)的常用地址,若完全不符合,即有很大可能這個(gè)申請(qǐng)人提供的是虛假的身份信息,多為意欲騙取貸款的詐欺類(lèi)客戶(hù)。
2.有部分申請(qǐng)人前期的歷史軌跡一切顯示正常,但從某天開(kāi)始就變得不規(guī)律起來(lái)。如此有可能是因?yàn)樯暾?qǐng)人資金周轉(zhuǎn)不通,正忙于到處想辦法,不排除會(huì)有因籌借不到數(shù)額而逃貸、逾期不還的可能。車(chē)貸公司能根據(jù)GPS風(fēng)控平臺(tái)及時(shí)發(fā)現(xiàn),盡早做出防范措施。
3.若是借款申請(qǐng)人的車(chē)輛徘徊或停留在一些可進(jìn)行車(chē)貸或二押行為的敏感地點(diǎn),風(fēng)控人員應(yīng)尤為重視此類(lèi)人員,不要逢到二押公司已經(jīng)放款才進(jìn)行處理。
上調(diào)保質(zhì)金只能幫助判斷貸款申請(qǐng)人是否能力還清款項(xiàng),而且這種判斷方式還不能百分百正確,并不能幫助車(chē)貸公司降低壞賬率。車(chē)貸公司若能形成這種科學(xué)的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理體系,利用GPS風(fēng)控平臺(tái),按GPS定位器軌跡分析風(fēng)險(xiǎn),掌握上述風(fēng)控流程,靈活應(yīng)用,舉一反三,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),就能降低違約率。
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